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远离“高利贷”

 
经常有人咨询到的法律问题:“网贷了、借贷了,利息太高了,现在还不上了,该怎么办?高利贷暴力催款,能不能维权?”每次遇到这种问题,我会奉劝:“现有的方法不能救济,如果对方起诉到法院,对你来讲是个机会,因为你可以要求在法律范围内要求还本付息。下次一定远离高利贷!”其实,对于个案,只有远离高利贷才能正确的,高利贷究竟其“套路”是什么?
1、如何界定高利贷?
目前受法律保护的年利率是24%以内,24%-36%年利率双方可自愿协商,超过36不受保护。因此年利率超过36%可视为高利贷。
2、利息如何高?
砍头息是必须的,很高,是被他们称作“坏账风险金”。例如月息收8%,其中5%是坏账风险金,另外的3%,才是真正的利息。年息36%。借款时先砍掉一年的坏账风险金,到账的本金不到借款的50%,但还款时按全部本金偿还。另一种的方式是“压一借一”,借款1000元,借条或者合同上写本金2000元。也还有出借款走银行的还款方式,和借款人一起到银行取款后,拿走现金,保留银行流水作为证明。
3、借期如何计算?
一般按日息、月息、周息等计算。每个月都涨利息,并且时间越短利息越高。很多人初次借款,感觉一周10%的利息并不高,但是一个月利息就40%,年息更惊人480%
4、高额违约金。
这才是最可怕的。合同的违约金极高,有的按小时、分钟计算,一般逾期的日息不低于5%
5、盯着的是你的房产车产,就等你还不起。
真正的高利贷更愿意借给有财产的人,而不是再如何逼也只剩一条命的“穷人”。高利贷也要选择优质客户的,放款前,他们会用风控系统,查借款人的财产,房、车等,还不上,资产变卖抵债。有的高利贷专做此业务,坐等借款人还不起钱。侵吞借款人的财产。
6、形式上很“合法”。
高利贷也是很讲法律的,不是电影中还不起钱,就动不动就打人砍人的“古惑仔”。各种证据齐全,会让你签合同、按手印,他们也会走法律途径,到法院起诉,当原告以民间借贷的案由让法院裁判。同时保全借款人的财产。
7、暴力催收各有奇招。
用软件打爆借款人及亲属的通讯录、跟踪、上公司坐坐、到你家里作客、去学校看看孩子、各种方式,黑一些的,门口涂油漆写字。你报警?!即使真的警察来了,没有扰乱治安,也是调解一下,告知是经济纠纷,找司法部门调解或者起诉。因为这部分不属于“警察蜀黍”职权的管辖范围。
是不是一言难尽?
还有“平账”的方式等着。当借款人无力偿还一家借款时,会介绍另外一家利息更高的高利贷,向第二家借出的再偿还第一家。
怎么办?
高利贷入刑已经呼声很高,甚至有的刑事案件将高利贷判定为“非法经营罪”。也报道过“校园贷”导致被迫大学生裸签、轻生等坏现象。这次中央发起的“扫黑除恶斗争中”高利贷也被列入黑恶势力的范围,高利贷可能涉嫌的罪名包括黑社会性质组织罪、高利贷逼债时引发的故意伤害罪、非法拘禁罪、故意毁财罪、破坏生产经营罪、强制侵入住宅罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪、自己诈骗罪、擅自设立金融机构罪等。
但法律救济毕竟是滞后的,最妥当的做法是“远离高利贷”!

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